Life insurance, third pillar, saving taxes? The Caveo blog tells you everything you need to know about finance, insurance and provision. It's so straightforward that you can understand it.

Liebe Leser,unsere Altersvorsorge ist in Gefahr. Der Bundesrat erwägt, unter dem Druck linker Parteien, die Besteuerung unserer Vorsorgevermögen in der zweiten und dritten Säule drastisch zu erhöhen. Diese Überlegungen bedeuten nichts weniger als eine Strafe für all jene, die Verantwortung übernehmen und für ihre finanzielle Zukunft selbst vorsorgen. Dass der Bundesrat diese Massnahme als Zugeständnis an die Linke im Rahmen der Aufgaben- und Subventionsüberprüfung einführen möchte, ist fatal.Während die FDP die verschärfte Besteuerung von Kapitalbezügen konsequent ablehnt, bleibt die Frage: Darf man während des Spiels die Regeln ändern? Die Linke sagt Ja, auch wenn dies den Mittelstand trifft, der tagtäglich spart und vorausschauend plant. Unsere Altersvorsorge mit dem bewährten Drei-Säulen-System ist eine Errungenschaft, die weltweit für ihre Balance zwischen Eigenverantwortung und Solidarität geschätzt wird. Die FDP kämpft daher gegen neue Steuern und für die Stärkung dieser bewährten Struktur. Der Bund hat ein Ausgaben- und kein Einnahmenproblem – und genau das muss im Zentrum der Lösung stehen.Die neue Vorsorgesteuer würde das Prinzip von Treu und Glauben verletzen. Wer über Jahre freiwillig in die zweite oder dritte Säule eingezahlt hat, konnte von den aktuellen Steuerplänen nichts ahnen. Eine konsequente, faire Vorsorgepolitik bedeutet vielmehr, dass bestehende Beitragslücken geschlossen werden und dass Menschen, die in jungen Jahren, während Mutterschaft oder Ausbildung kein 3a-Konto führen konnten, jetzt von einer Aufbesserung ihrer Vorsorge profitieren.Es ist Zeit zu handeln! Unterzeichnen Sie die Initiative gegen diese neue Vorsorgesteuer und setzen Sie ein Zeichen für eine starke, nachhaltige Vorsorge in der Schweiz: ➡️ <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="http://www.nein-zur-vorsorgesteuer.ch">www.nein-zur-vorsorgesteuer.ch</a>

Stärken statt schwächen: Für eine gerechte und nachhaltige Vorsorge – jetzt handeln!

Dear readers,Our retirement system is under threat. Under pressure from left-leaning parties, the Federal Council is considering significantly raising taxes on our pension savings in the second and third pillars. This move would be nothing less than a penalty for those who take responsibility and save for their financial future. The Federal Council's plan to introduce this tax as a concession to the Left during budget reviews is a fatal approach.While the FDP firmly rejects the intensified taxation on pension withdrawals, one question remains: Is it fair to change the rules mid-game? The Left says yes, even if this impacts the middle class, who save and plan responsibly every day. Our three-pillar pension system is an achievement admired worldwide for its balance between personal responsibility and solidarity. The FDP is therefore fighting against new taxes and for the strengthening of this proven structure. Switzerland’s budget issue is one of spending, not income – this should be the core of any solution.The new pension tax would violate the principle of good faith. Those who have voluntarily contributed to the second and third pillars over the years had no way of knowing that these tax plans would one day impact them. A fair and consistent pension policy instead means allowing people to close any existing contribution gaps, benefiting those who, in their younger years, during parenthood or training, couldn’t yet establish a 3a account.It’s time to act! Sign the initiative against this new pension tax and stand up for a strong and sustainable pension system in Switzerland: ➡️ <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="http://www.nein-zur-vorsorgesteuer.ch">www.nein-zur-vorsorgesteuer.ch</a>

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Bist du bereit, 2025 zum Jahr deines finanziellen Durchbruchs zu machen? 🚀 Dann solltest du dir den 23. Januar 2025 rot in deinem Kalender markieren! An diesem Abend vereinen sich Philippe alias derfinanzplaner und FinanzFabio für ein einzigartiges Live-Podcast-Event, das dich mit geballtem Know-how, Inspiration und realistischen Strategien ausstattet, um deine finanziellen Ziele endlich umzusetzen.<h3>Was erwartet dich?</h3>📅 Datum: Donnerstag, 23. Januar 2025🕡 Start: Ab 18:30 Uhr📍 Ort: Startup Space, Wiesenstrasse 10a, 8952 Schlieren💡 Das Thema: Finanzielle Neujahrsvorsätze: Wie du sie 2025 wirklich erreichst!Wir alle kennen sie, die klassischen Neujahrsvorsätze: Mehr sparen, klüger investieren oder endlich mit der Altersvorsorge beginnen. Doch was passiert meist im Februar? Genau – alles gerät ins Wanken. Doch nicht dieses Mal! Philippe und Fabio zeigen dir, wie du dein Finanzjahr 2025 wirklich planst, fokussiert bleibst und deine Vorsätze in die Realität umsetzt.Warum solltest du dabei sein?🔥 Live-Podcast-Erlebnis: Erlebe, wie diefinanzplaner und FinanzFabio echten Mehrwert schaffen – direkt vor deinen Augen.🔥 Konkrete Strategien: Praxisnah, verständlich und umsetzbar. Hier bekommst du das Rüstzeug, um 2025 finanziell zu dominieren.🔥 Community &amp; Networking: Triff Gleichgesinnte, tausche dich aus und knüpfe wertvolle Kontakte.Und das Beste: Snacks, Drinks und die moderne Atmosphäre des Startup Space schaffen den perfekten Rahmen für einen inspirierenden Abend.🎟️ Tickets sind limitiert! Sichere dir jetzt deinen Platz: 👉 <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://eventfrog.ch/de/p/essen-trinken/live-podcast-derfinanzplaner-x-finanzfabio-7267643586463645828.html">Tickets kaufen</a><h3>Werde Teil der Community von derfinanzplaner!</h3>Du liebst Finanzthemen, die informativ, motivierend und direkt umsetzbar sind? Dann solltest du Philippe alias derfinanzplaner unbedingt folgen:📱 Instagram: <a target="_new" rel="noopener" href="https://www.instagram.com/derfinanzplaner">@derfinanzplaner</a> – Inspiration, Life-Hacks und alles rund um dein Geldmanagement. 🎧 Spotify &amp; YouTube: Suche nach „derfinanzplaner“ und tauche in spannende Folgen ein. Egal ob Altersvorsorge, Investments oder die psychologischen Aspekte von Geld – Philippe fragt seinen Gästen Löcher in den Bauch, damit du Antworten bekommst, die dich wirklich weiterbringen.<h3>Warum folgen?</h3>🚀 FOMO ist real: Die besten Insights verpassen? Nicht mit uns! 📈 Exklusiver Content: Von Podcasts über Social Media bis hin zu Events – du bist immer einen Schritt voraus. 🔥 Community-Vorteil: Verbinde dich mit einer wachsenden Community, die dich inspiriert, unterstützt und antreibt.Worauf wartest du? Folge uns auf Instagram, Spotify und YouTube, damit du nie wieder eine wertvolle Lektion verpasst. Und wir sehen uns am 23. Januar 2025 – dein Weg zu einem smarten Finanzjahr beginnt genau hier.

Starte dein erfolgreiches Finanzjahr: Live-Podcast Event mit derfinanzplaner & FinanzFabio

Are you ready to make 2025 the year of your financial breakthrough? 🚀 Then mark January 23, 2025, in red on your calendar! On this evening, Philippe, aka derfinanzplaner, and FinanzFabio join forces for an exclusive live podcast event designed to equip you with powerful insights, inspiration, and actionable strategies to finally achieve your financial goals.<h3>What’s in store for you?</h3>📅 Date: Thursday, January 23, 2025 🕡 Start: 6:30 PM 📍 Location: Startup Space, Wiesenstrasse 10a, 8952 Schlieren💡 Topic of the evening: “Financial New Year’s Resolutions: How to Actually Achieve Them in 2025!”We’ve all been there: classic New Year’s resolutions like saving more, investing smarter, or finally getting serious about retirement planning. But what usually happens by February? They fall apart. Not this time! Philippe and Fabio will show you how to plan your financial year effectively, stay focused, and turn your resolutions into reality.<h3>Why should you attend?</h3>🔥 Live podcast experience: Witness derfinanzplaner and FinanzFabio delivering real value – right before your eyes.🔥 Actionable strategies: Practical, clear, and doable. Get the tools you need to dominate 2025 financially.🔥 Community &amp; networking: Connect with like-minded individuals, share insights, and forge meaningful connections.And the best part: Snacks, drinks, and the modern ambiance of the Startup Space create the perfect environment for an inspiring evening.🎟️ Tickets are limited! Secure your spot now: 👉 <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://eventfrog.ch/de/p/essen-trinken/live-podcast-derfinanzplaner-x-finanzfabio-7267643586463645828.html">Get your tickets here</a><h3>Join derfinanzplaner’s community!</h3>Love financial topics that are informative, inspiring, and actionable? Then make sure to follow Philippe, aka derfinanzplaner:📱 Instagram: <a target="_new" rel="noopener" href="https://www.instagram.com/derfinanzplaner">@derfinanzplaner</a> – Get inspired with life hacks and all things money management. 🎧 Spotify &amp; YouTube: Search for "derfinanzplaner" and dive into exciting episodes. Whether it’s retirement planning, investments, or the psychology of money – Philippe asks his guests the tough questions to deliver answers that truly help you succeed.<h3>Why follow?</h3>🚀 FOMO is real: Don’t miss out on the best insights! 📈 Exclusive content: From podcasts and social media to events – stay ahead of the game. 🔥 Community perks: Connect with a growing network that inspires, supports, and motivates you.What are you waiting for? Follow us on Instagram, Spotify, and YouTube to never miss a valuable lesson. And see you on January 23, 2025 – your journey to a smarter financial year starts here

Start your successful financial year: Live Podcast Event with derfinanzplaner & FinanzFabio

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Finanzielle Wellness beschreibt den Zustand, in dem du mit deinen finanziellen Ressourcen sicher und zufrieden bist – sowohl heute als auch in der Zukunft. Es geht nicht nur ums Geld, sondern um das Gefühl von Freiheit, Sicherheit und Kontrolle über deine Finanzen.<h3>Warum finanzielle Wellness für dich wichtig ist</h3>Finanzielle Sorgen können dein Leben enorm belasten. Sie sind eine der häufigsten Ursachen für Stress und wirken sich negativ auf deine Gesundheit, Beziehungen und sogar deinen Job aus. Wenn du hingegen aktiv an deiner finanziellen Wellness arbeitest, reduzierst du nicht nur Stress, sondern steigerst auch deine Lebensqualität.Finanzielle Wellness bedeutet, dass du:<ul><li>Deine monatlichen Ausgaben problemlos decken kannst.</li><li>Ein finanzielles Polster für unerwartete Ereignisse hast.</li><li>Langfristige Ziele wie den Kauf eines Eigenheims oder eine entspannte Pensionierung erreichen kannst.</li></ul><h3>Die vier Säulen der finanziellen Wellness</h3><ol><li>Ein solides Budget aufstellen Der erste Schritt in Richtung finanzielle Wellness ist ein klarer Überblick über deine Finanzen. Analysiere, wie viel Geld reinkommt und wofür du es ausgibst. Mit einem gut durchdachten Budget kannst du Prioritäten setzen und unnötige Ausgaben vermeiden.</li><li>Schulden abbauen Schulden können dich ausbremsen und stressen. Mach es dir zur Priorität, besonders hochverzinsliche Kredite schrittweise abzubauen. Ein strukturierter Plan hilft dir, finanziellen Spielraum zurückzugewinnen.</li><li>Für die Zukunft sparen Ein finanzielles Sicherheitsnetz gibt dir Ruhe und Stabilität. Lege dir ein Notfallkonto an und spare regelmäßig für langfristige Ziele wie deine Altersvorsorge. Automatische Sparpläne machen es dir besonders einfach, dran zu bleiben.</li><li>Klug investieren Um langfristig Wohlstand aufzubauen, solltest du nicht nur sparen, sondern auch investieren. Ob Aktien, ETFs oder Vorsorgeprodukte – ein gut durchdachtes Portfolio bringt dir nachhaltiges Wachstum.</li></ol><h3>So startest du durch</h3><ul><li>Kenne deine Zahlen: Wie viel verdienst, sparst und gibst du aus? Sei ehrlich zu dir selbst.</li><li>Automatisiere deine Finanzen: Daueraufträge helfen dir, den Überblick zu behalten und sorgen dafür, dass du deine Sparziele erreichst.</li><li>Weiterbildung ist alles: Je mehr du über Geld und Finanzen weißt, desto bessere Entscheidungen triffst du.</li><li>Hilfe annehmen: Du musst nicht alles allein machen. Tools wie die Caveo App oder eine persönliche Beratung unterstützen dich dabei, deine Ziele zu erreichen.</li></ul><h3>Wie Caveo dich unterstützt</h3>Bei Caveo stehen deine finanzielle Wellness und deine Ziele im Mittelpunkt. Mit unseren innovativen Tools und der persönlichen Beratung helfen wir dir, Klarheit zu schaffen und deine Finanzen auf Kurs zu bringen. Unser Vorsorge-Robo-Advisor zeigt dir, wie du dein Geld effizient und nachhaltig managen kannst – ganz ohne komplizierten Aufwand.<h3>Fazit</h3>Finanzielle Wellness ist keine Utopie, sondern ein Ziel, das du mit den richtigen Schritten erreichen kannst. Starte noch heute und investiere in deine Zukunft. Für ein Leben, in dem du deine Träume verwirklichen kannst – ohne dich von Geldsorgen ausbremsen zu lassen.

Finanzielle Wellness: Der Schlüssel zu deinem erfüllten Leben

Financial wellness is about feeling secure and satisfied with your financial resources—both now and in the future. It’s not just about money; it’s about freedom, security, and having control over your finances.<h3>Why Financial Wellness Matters for You</h3>Financial stress can take a toll on every part of your life, from your health to your relationships and even your career. But when you work on improving your financial wellness, you reduce stress and increase your overall quality of life.Financial wellness means you:<ul><li>Can comfortably cover your monthly expenses.</li><li>Have a financial safety net for unexpected events.</li><li>Are on track to achieve long-term goals like buying a home or retiring comfortably.</li></ul><h3>The Four Pillars of Financial Wellness</h3><ol><li>Create a Solid Budget The first step toward financial wellness is understanding your financial situation. Analyze your income and expenses to gain clarity. A well-structured budget helps you prioritize what’s important and avoid unnecessary spending.</li><li>Pay Off Debt Debt can weigh you down and cause stress. Focus on paying off high-interest debt first. A structured plan will help you regain control and free up financial resources.</li><li>Save for the Future Having a financial cushion provides peace of mind. Start building an emergency fund and regularly save for long-term goals like retirement. Automated saving plans make it easier to stay consistent.</li><li>Invest Wisely Building wealth isn’t just about saving; it’s also about investing. Whether you choose stocks, ETFs, or retirement accounts, a diversified portfolio is the key to sustainable growth.</li></ol><h3>Tips to Get Started</h3><ul><li>Know Your Numbers: Be honest about your income, expenses, and savings.</li><li>Automate Your Finances: Set up standing orders for your savings and bills to simplify your financial management.</li><li>Keep Learning: The more you know about personal finance, the better decisions you’ll make.</li><li>Seek Support: You don’t have to figure it all out alone. Tools like the Caveo app or expert financial advice can help you stay on track.</li></ul><h3>How Caveo Can Help You</h3>At Caveo, your financial wellness is our priority. With cutting-edge tools and personalized advice, we empower you to take control of your financial future. Our pioneering Robo-Advisor for retirement planning helps you manage your finances efficiently and sustainably—without the hassle.<h3>Conclusion</h3>Financial wellness isn’t a dream; it’s an achievable goal. With the right steps and support, you can build a life free from financial worries and full of possibilities. Start your journey today and invest in your future—because you deserve a life where your goals are within reach.

Financial Wellness: The Key to a Fulfilled Life

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Der Podcast derfinanzplaner wird von Caveo gesponsert – dem ersten Schweizer Tech-Unternehmen, das einen KI-gestützten Vorsorge-Robo-Advisor entwickelt hat. In unserem Podcast dreht sich alles um Geld, Finanzen und die psychologischen, wirtschaftlichen und philosophischen Fragen, die damit zusammenhängen. In der aktuellen Folge habe ich einen ganz besonderen Gast: Simon Kümin.Als ehemaliger Profi-Pokerspieler hat Simon die Welt des Glücksspiels hautnah erlebt, und heute bringt er dieselbe Leidenschaft und Disziplin in seine Arbeit als selbständiger Texter ein. Unser Gespräch zeigt eindrucksvoll, dass die Strategien, die am Pokertisch erfolgreich sind, auch im Leben und in der Finanzplanung angewendet werden können.<h4>Bluffen oder Risiko? Die feine Linie zwischen Strategie und Täuschung</h4>Eine der spannendsten Lektionen, die Simon aus seiner Zeit als Pokerspieler mitgebracht hat, ist die Kunst des Bluffens. Aber wie unterscheidet sich Bluffen von echtem Risiko? Im Podcast sprechen wir darüber, wie man in kritischen Momenten Entscheidungen trifft – ob im Spiel, in der Selbständigkeit oder bei der Finanzplanung.<h4>Verluste als Lehrer</h4>Simon teilt ehrlich, wie er mit Rückschlägen umgeht und warum Verluste oft der beste Lehrmeister sind. Egal, ob am Pokertisch oder im Leben: Wer Verluste richtig verarbeitet, kann langfristig gewinnen. Diese Lektionen sind nicht nur für Pokerfans, sondern für jeden relevant, der mit Risiken zu tun hat – sei es im Beruf oder bei finanziellen Entscheidungen.<h4>Selbständigkeit: Freiheit mit Verantwortung</h4>Der Wechsel vom professionellen Pokern zur Selbständigkeit als Texter war für Simon ein großer Schritt. Er erzählt von den Herausforderungen, die mit dieser Freiheit einhergehen, und gibt wertvolle Einblicke, wie man auch in stürmischen Zeiten den Überblick behält.<h4>Warum solltest du reinhören?</h4>Diese Folge ist ein Muss für alle, die sich für die Schnittstellen von Strategie, Disziplin und finanzieller Freiheit interessieren. Wir tauchen tief in die Mythen und Realitäten der Pokerwelt ein und übertragen die Erkenntnisse auf die Themen Finanzen und Leben. Egal, ob du gerade deine ersten Schritte in der Finanzplanung machst oder auf der Suche nach Inspiration für deinen Weg zur finanziellen Freiheit bist – diese Episode liefert spannende Denkanstöße.🎧 Hör dir die Folge auf Spotify an: <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://open.spotify.com/episode/1DDdVA9hIpo1WSYnqy7oAD?si=-8_NWKmdRo-ot5kDD6k1hg">https://open.spotify.com/episode/1DDdVA9hIpo1WSYnqy7oAD?si=-8_NWKmdRo-ot5kDD6k1hg</a> 📺 Schau die Episode auf YouTube: <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://youtu.be/5OvcMGoRHw0?si=3Ba6YtXwp3TYmkth">https://youtu.be/5OvcMGoRHw0?si=3Ba6YtXwp3TYmkth</a>🔁 Teile die Folge mit jemandem, der vom Profi lernen möchte!

Vom Pokertisch zur finanziellen Freiheit: Was wir von Ex-Pokerprofi Simon Kümin lernen können

The podcast derfinanzplaner is proudly sponsored by Caveo, Switzerland's first tech company to develop an AI-driven retirement robo-advisor. This podcast dives deep into the intersection of money, finance, and the psychological, economic, and philosophical aspects that shape our decisions. While the episodes are in Swiss German, the insights are universal – and the latest episode featuring Simon Kümin is no exception.Simon Kümin, a former professional poker player turned freelance copywriter, shares his fascinating journey and valuable lessons from two very different, yet connected worlds. This episode is packed with strategies and stories that bridge the gap between high-stakes poker and everyday financial planning.<h4>Bluffing vs. Risk: Knowing the Difference</h4>One of the most intriguing lessons Simon brings from his poker career is the art of bluffing. But how do you differentiate a calculated bluff from real risk? In this episode, we discuss how critical decision-making at the poker table mirrors the challenges of self-employment and financial planning.<h4>Learning from Losses</h4>Simon openly discusses how he dealt with setbacks and why losses often serve as the best teachers. Whether it’s at the poker table or in life, those who can process losses constructively tend to come out stronger. These lessons are relevant not just for poker enthusiasts but for anyone navigating risks in business or personal finance.<h4>The Freedom and Responsibility of Self-Employment</h4>Transitioning from professional poker to freelancing was a significant leap for Simon. He shares the challenges and rewards of being your own boss and how he maintains focus and strategy, even in uncertain times.<h4>Why You Should Listen</h4>This episode is a must-listen for anyone interested in the intersection of strategy, discipline, and financial freedom. We explore the myths and realities of the poker world and apply its principles to life and finances. Whether you’re starting your financial journey or looking for inspiration to stay on course, this episode offers fresh perspectives.🎧 Listen now on Spotify: <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://open.spotify.com/episode/1DDdVA9hIpo1WSYnqy7oAD?si=RkOnoOPqQUKFRhZw0FwP4A">https://open.spotify.com/episode/1DDdVA9hIpo1WSYnqy7oAD?si=RkOnoOPqQUKFRhZw0FwP4A</a> 📺 Watch the full episode on YouTube: <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://youtu.be/5OvcMGoRHw0?si=3Ba6YtXwp3TYmkth">https://youtu.be/5OvcMGoRHw0?si=3Ba6YtXwp3TYmkth</a>🙏 Help us spread the word by sharing this episode in your own network – every listener counts!

From Poker Table to Financial Freedom: Lessons from Former Poker Pro Simon Kümin

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Eine interessante Möglichkeit bietet Bitcoin, die weltweit erste dezentrale digitale Währung. Aber wie passt Bitcoin in einen Sparplan und ist es wirklich eine sinnvolle Ergänzung?<h3>Bitcoin – Das digitale Gold des 21. Jahrhunderts?</h3>Immer mehr Menschen sehen Bitcoin als das "digitale Gold" des 21. Jahrhunderts. Mit seiner limitierten Menge (nur 21 Millionen Bitcoins werden je existieren) und seiner dezentralen Struktur könnte Bitcoin in Zukunft eine ähnliche Rolle wie Gold spielen – als Wertspeicher und Inflationsschutz. Doch Bitcoin ist auch bekannt für seine hohe Volatilität. Der Preis kann in kurzer Zeit stark schwanken, was für viele Anleger ein Hindernis darstellt.<h3>Der Costaverage-Effekt: Warum ein Sparplan sinnvoll ist</h3>Ein Ansatz, um mit der Volatilität von Bitcoin umzugehen, ist der sogenannte Costaverage-Effekt. Dieser besagt, dass man durch regelmässige Käufe, zum Beispiel monatlich oder wöchentlich, den Durchschnittspreis reduziert. Anstatt zu versuchen, den "perfekten" Kaufzeitpunkt zu erwischen, profitierst du langfristig von den Schwankungen: Du kaufst bei hohen und niedrigen Preisen und erreichst so einen ausgewogenen Durchschnitt.<h3>Relai – Deine Brücke zu Bitcoin</h3>Eine der einfachsten und sichersten Möglichkeiten, einen Bitcoin-Sparplan zu starten, ist über Relai. Relai bietet dir die Möglichkeit, regelmässig kleine Beträge in Bitcoin zu investieren, ohne dass du dich um die komplexe Technologie oder verwirrende Börsen kümmern musst. Relai ist einfach zu bedienen und perfekt für alle, die Bitcoin als Ergänzung zu ihrem traditionellen Sparplan in Erwägung ziehen.Erstelle jetzt deinen Relai-Account und nutze unseren Rabatt-Code REL66153, um noch einfacher und kostengünstiger in Bitcoin zu investieren.<a target="_new" rel="noopener" href="https://relai.app/de/blog/bitcoin-sparplan/">Erfahre mehr über den Bitcoin-Sparplan von Relai</a><h3>Die langfristige Perspektive</h3>Bitcoin durchläuft alle vier Jahre das sogenannte "Halving", bei dem die Menge der neu generierten Bitcoins halbiert wird. Diese Ereignisse haben in der Vergangenheit oft starke Preisanstiege nach sich gezogen, weil sie die Knappheit des Angebots erhöhen. Das Halving und die zunehmende Akzeptanz von Bitcoin könnten dazu führen, dass der Wert in den kommenden Jahren weiter steigt – doch auch das Risiko bleibt hoch. Deshalb macht ein Sparplan so viel Sinn: Er reduziert das Risiko und lässt dich langfristig von der Entwicklung profitieren.Weitere Informationen zu Bitcoin und seiner Bedeutung findest du in diesem spannenden Artikel der Deutschen Bank <a target="_new" rel="noopener" href="https://www.db.com/what-next/digital-disruption/dossier-payments/i-could-potentially-see-bitcoin-to-become-the-21st-century-gold?language_id=3">hier</a> sowie zur Rolle des Bitcoin-Halvings auf <a target="_new" rel="noopener" href="https://www.srf.ch/news/wirtschaft/alle-vier-jahre-das-wichtigste-zum-bitcoin-halving">SRF</a>.

Bitcoin als Ergänzung zum traditionellen Sparplan – der clevere Weg, Volatilität zu meistern

One interesting option is Bitcoin, the world’s first decentralized digital currency. But how does Bitcoin fit into a savings plan, and is it really a sensible addition?<h3>Bitcoin – The 21st Century’s Digital Gold?</h3>More and more people view Bitcoin as the "digital gold" of the 21st century. With its limited supply (only 21 million Bitcoins will ever exist) and decentralized structure, Bitcoin could play a similar role to gold in the future – as a store of value and a hedge against inflation. However, Bitcoin is also known for its high volatility. Prices can fluctuate dramatically in a short period, which poses a challenge for many investors.<h3>The Cost Average Effect: Why a Savings Plan Makes Sense</h3>One strategy to manage Bitcoin's volatility is the cost-average effect. By regularly purchasing Bitcoin, for example on a monthly or weekly basis, you can lower the average purchase price. Instead of trying to time the market perfectly, you benefit from price fluctuations: you buy at both high and low prices, resulting in a balanced average over time.<h3>Relai – Your Bridge to Bitcoin</h3>One of the easiest and safest ways to start a Bitcoin savings plan is through Relai. Relai allows you to invest small amounts in Bitcoin regularly, without having to worry about complex technology or confusing exchanges. Relai is user-friendly and perfect for those who are considering Bitcoin as a complement to their traditional savings plans.Create your Relai account now and use our discount code REL66153 to start investing in Bitcoin more easily and affordably.<a target="_new" rel="noopener" href="https://relai.app/de/blog/bitcoin-sparplan/">Learn more about the Bitcoin savings plan from Relai</a><h3>A Long-Term Perspective</h3>Bitcoin undergoes a "halving" event every four years, where the number of newly created Bitcoins is halved. These events have historically triggered significant price increases, as they reduce the supply of new coins. The halving and Bitcoin’s growing adoption could continue driving its value upward over the years – but the risk remains high. That’s why a savings plan is so valuable: it reduces risk and lets you benefit from Bitcoin’s long-term potential.For more information on Bitcoin and its significance, check out this insightful article from Deutsche Bank <a target="_new" rel="noopener" href="https://www.db.com/what-next/digital-disruption/dossier-payments/i-could-potentially-see-bitcoin-to-become-the-21st-century-gold?language_id=3">here</a>, and read about the importance of Bitcoin’s halving event on <a target="_new" rel="noopener" href="https://www.srf.ch/news/wirtschaft/alle-vier-jahre-das-wichtigste-zum-bitcoin-halving">SRF</a>.

Bitcoin as a Complement to Traditional Savings Plans – A Smart Way to Handle Volatility

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Die Immobilie umfasst eine Wohnfläche von 229m², verteilt auf 2 Wohnungen, ein Atelier und ein Studio, sowie ein baureifes Grundstück von ca. 1500m². Der Verkaufspreis beträgt CHF 1'695'000.Details zur Immobilie:Wohnung 1 (Erdgeschoss):<ul><li>Fläche: 98m²</li><li>Offene Küche mit Essbereich und Wohnzimmer (30m²)</li><li>2 Schlafzimmer (19m² und 12m²)</li><li>Badezimmer mit Badewanne, WC und Doppelwaschbecken</li><li>Direkter Zugang zum Garten</li></ul>Wohnung 2 (Obergeschoss):<ul><li>Fläche: 98m²</li><li>Grosszügiger Wohnbereich mit offener Küche (40m²)</li><li>Schlafzimmer mit Einbauschrank (19m²) und Balkon</li><li>Badezimmer mit Badewanne, Dusche, WC und Doppelwaschbecken</li><li>Separates WC</li></ul>Atelier (Erdgeschoss):<ul><li>Fläche: 57m²</li><li>Leicht in eine Wohnung umwandelbar, Anschlüsse für Wasser und Abwasser vorhanden</li></ul>Studio (Erdgeschoss):<ul><li>Fläche: 22m²</li><li>Mezzanine, Küchenzeile und Badezimmer</li></ul>Das Grundstück umfasst zudem 4 Parkplätze und einen grossen Garten mit Obstbäumen und Gemüsegarten. Der baureife Teil des Grundstücks (770m²) bietet weiteres Potenzial für Bauprojekte.Attraktiv für Investoren Diese Immobilie ist eine interessante Gelegenheit für Investoren. Mit den bereits bestehenden Wohnungen und der Möglichkeit, das Atelier in eine zusätzliche Wohneinheit umzuwandeln, lässt sich eine attraktive Mietrendite erzielen. Der unverbaute Teil des Grundstücks bietet zudem weiteres Entwicklungspotenzial, was die Attraktivität dieses Objekts weiter erhöht.Interessiert? Melde dich gerne bei mir für weitere Informationen und einen Besichtigungstermin: <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="mailto:philippe@caveo.ch">philippe@caveo.ch</a>

Wunderschöne Immobilie in Bex zu verkaufen

The property offers a living space of 229m², spread over two apartments, a studio, and an atelier, as well as a plot of buildable land of around 1,500m². The sale price is CHF 1,695,000.Property Details:Apartment 1 (Ground Floor):<ul><li>Size: 98m²</li><li>Open kitchen with dining and living room area (30m²)</li><li>Two bedrooms (19m² and 12m²)</li><li>Bathroom with bathtub, WC, and double sink</li><li>Direct access to the garden</li></ul>Apartment 2 (First Floor):<ul><li>Size: 98m²</li><li>Spacious living area with open kitchen (40m²)</li><li>Bedroom with built-in wardrobe (19m²) and balcony</li><li>Bathroom with bathtub, shower, WC, and double sink</li><li>Separate WC</li></ul>Atelier (Ground Floor):<ul><li>Size: 57m²</li><li>Easily convertible into an apartment, with existing connections for water and sewage</li></ul>Studio (Ground Floor):<ul><li>Size: 22m²</li><li>Mezzanine, kitchenette, and bathroom</li></ul>The property also includes four parking spaces and a large garden with fruit trees and a vegetable patch. Additionally, the buildable land (770m²) offers further potential for development.Attractive for Investors This property presents an interesting opportunity for investors. With the existing apartments and the potential to convert the atelier into an additional unit, it offers a solid rental yield. The buildable plot provides even more development possibilities, making this an attractive option for developers as well.Interested? Feel free to contact me for more information or to arrange a viewing: <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="mailto:philippe@caveo.ch">philippe@caveo.ch</a>

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Keine Sorge, der Kündigungsprozess ist in der Regel einfach, aber es gibt wichtige Fristen, die du kennen solltest. In diesem Beitrag erkläre ich dir die wichtigsten Kündigungsfristen und gebe dir einige Tipps, wie du bei deiner Krankenkasse bares Geld sparen kannst.Falls du Fragen hast, zögere nicht, dich direkt bei uns zu melden. Wir sind gerne für dich da!<h3>Kündigungsfristen bei Versicherungen – so gehst du richtig vor</h3>Es gibt zwei Arten von Kündigungsfristen, die du bei deinen Versicherungen beachten solltest: die ordentliche und die ausserordentliche Kündigungsfrist.1. Ordentliche KündigungsfristenDie ordentliche Kündigung erfolgt zum Ende der vereinbarten Laufzeit des Versicherungsvertrags. Hierbei gibt es unterschiedliche Fristen, die je nach Versicherungstyp variieren. Wichtig ist es, zu wissen, wann dein Vertrag endet und wann die Kündigung spätestens beim Versicherer sein muss.Beispiel: Die Kündigungsfrist bei einer Haftpflicht- oder Hausratversicherung beträgt oft drei Monate vor Ablauf des Versicherungsjahres. Läuft dein Vertrag also bis zum 31. Dezember, muss deine Kündigung spätestens am 30. September bei der Versicherung eingehen.2. Ausserordentliche KündigungsfristenEine ausserordentliche Kündigung ist dann möglich, wenn es zu Änderungen deiner Versicherungsbedingungen kommt, etwa bei einer Erhöhung der Prämie oder des Selbstbehalts. Sobald du über eine solche Änderung informiert wirst, hast du das Recht, den Vertrag ausserordentlich zu kündigen. Normalerweise hast du dafür 30 Tage Zeit.Falls du dir unsicher bist, wie du deine Versicherung kündigen kannst oder welche Fristen für dich gelten, melde dich gerne bei uns – wir unterstützen dich!<h3>Spartipps: So senkst du deine Krankenkassenprämien</h3>Die Kosten für die Krankenkasse sind für viele eine Belastung, vor allem, da die Prämien in der Schweiz jedes Jahr angepasst werden. Mit ein paar einfachen Tricks kannst du jedoch oft erheblich sparen. Hier kommen vier einfache, aber wirkungsvolle Tipps:1. Vergleiche jedes Jahr deine KrankenkasseEs lohnt sich, jedes Jahr die Prämien der Krankenkassen zu vergleichen. Während einige Krankenkassen ihre Prämien erhöhen, bleiben sie bei anderen stabil oder sinken sogar. Ein regelmässiger Vergleich kann dir helfen, viel Geld zu sparen. Nutze dafür Vergleichstools wie <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="http://priminfo.ch">priminfo.ch</a> oder sprich uns direkt an – wir helfen dir, die beste Lösung für dich zu finden.2. Erhöhe deine FranchiseEine einfache Möglichkeit, deine monatlichen Prämien zu senken, ist die Erhöhung deiner Franchise. Je höher die Franchise, desto niedriger die monatlichen Kosten. Beachte aber: Im Krankheitsfall musst du mehr aus eigener Tasche bezahlen. Diese Option lohnt sich besonders, wenn du selten ärztliche Leistungen in Anspruch nimmst. Du kannst die Höhe der Franchise jedes Jahr neu anpassen.3. Wähle ein alternatives VersicherungsmodellDurch die Wahl eines speziellen Versicherungsmodells kannst du ebenfalls sparen. Entscheide dich zum Beispiel für das Hausarztmodell, HMO-Modell oder Telmed-Modell. Diese Modelle verpflichten dich, im Krankheitsfall zuerst den Hausarzt oder ein bestimmtes Gesundheitszentrum aufzusuchen. Dafür belohnen dich die Krankenkassen mit bis zu 20 % geringeren Prämien.4. Prämienverbilligung beantragenIn schwierigen finanziellen Zeiten besteht die Möglichkeit, eine Prämienverbilligung zu beantragen. Dies ist eine staatliche Unterstützung, die dir hilft, deine Krankenkassenprämien zu senken. Um zu prüfen, ob du Anspruch darauf hast, kannst du ein Formular bei deinem Kanton einreichen oder den Online-Rechner auf <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="http://priminfo.ch">priminfo.ch</a> nutzen.FazitDie Kündigung deiner Versicherung ist mit der richtigen Planung und Beachtung der Fristen kein komplizierter Prozess. Ebenso kannst du durch gezielte Optimierungen, wie zum Beispiel einem Krankenkassenvergleich oder der Anpassung deiner Franchise, jährlich viel Geld sparen. Solltest du noch Fragen haben oder Unterstützung benötigen, stehen wir dir bei Caveo gerne zur Seite.Kontaktiere uns einfach – wir freuen uns, dich auf deinem Weg zur finanziellen Optimierung zu begleiten!Dein Caveo-Team

Versicherungen kündigen: Was du beachten musst – und Tipps, wie du bei der Krankenkasse sparen kannst

Don’t worry – while cancelling an insurance policy is generally straightforward, it’s important to know the key deadlines depending on the type of insurance you have. In this blog, I'll explain the most important cancellation deadlines and give you some tips on how to get the most out of your health insurance – including ways to save on your premiums!If you have any questions, feel free to reach out to us. We're here to help!<h3>Insurance Cancellation Deadlines – Here's What You Need to Know</h3>There are two types of deadlines you should keep in mind when cancelling your insurance: ordinary and extraordinary cancellation deadlines.1. Ordinary Cancellation DeadlinesOrdinary cancellation means ending your insurance policy at the end of the agreed contract period. Each insurance policy has its own deadlines, which can vary depending on the type of insurance. It’s essential to know when your contract ends and when your cancellation must be received by the insurer.Example:For liability or home contents insurance, the cancellation period is often three months before the end of the insurance year. If your contract runs until December 31st, your cancellation must be received by September 30th at the latest.2. Extraordinary Cancellation DeadlinesExtraordinary cancellation is possible when there are changes to your insurance terms, such as premium increases or changes to your deductible. As soon as you are notified of such changes, you have the right to cancel the contract outside of the usual deadlines. In most cases, you have 30 days to do this.Not sure how to cancel your insurance or which deadlines apply to your specific policy? Don’t hesitate to reach out – we’re happy to help!<h3>Money-Saving Tips for Your Health Insurance Premiums</h3>Health insurance premiums can be a significant financial burden, especially in Switzerland, where premiums are adjusted annually. However, with a few simple strategies, you can often save quite a bit of money. Here are four easy ways to reduce your health insurance premiums:1. Compare Health Insurance Plans Every YearIt’s worth comparing your health insurance premiums every year. While some insurers raise their premiums, others may remain stable or even lower them. By comparing, you can find a plan that fits your needs and budget. You can use comparison tools like <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="http://priminfo.ch">priminfo.ch</a> or contact us directly – we’re happy to help you find the best solution.2. Increase Your DeductibleOne simple way to lower your monthly premiums is by increasing your deductible. The higher your deductible, the lower your monthly costs. However, keep in mind that you'll need to cover more out-of-pocket expenses in case of illness. This option is particularly beneficial if you don’t frequently use medical services. You can adjust your deductible every year based on your needs.3. Choose an Alternative Insurance ModelYou can also save money by choosing a specific insurance model. Options such as the family doctor model, HMO model, or Telmed model can lower your premiums by up to 20%. These models require you to consult your family doctor or a designated health center before seeing a specialist. If you tend to visit your family doctor first anyway, this can be a great way to reduce costs without sacrificing care.4. Apply for Premium ReductionsIf you are facing financial difficulties, you may be eligible for premium reductions. This is a government subsidy that helps reduce your health insurance premiums. To check if you qualify, you can submit an application with your canton or use the online calculator on <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="http://priminfo.ch">priminfo.ch</a>.ConclusionCancelling your insurance doesn’t have to be complicated, as long as you plan ahead and follow the necessary deadlines. At the same time, making adjustments such as comparing health insurance providers or increasing your deductible can save you a significant amount of money every year. If you have any questions or need assistance, we at Caveo are here for you.Get in touch with us – we look forward to helping you optimize your financial wellbeing!Your Caveo Team

Cancelling Your Insurance: What You Need to Know – Plus Tips on How to Save on Your Health Insurance Premiums

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Was bedeutet das für deine Rente und deine Vorsorgeplanung? Bei Caveo glauben wir daran, dass es klug ist, seine Vorsorge selbst in die Hand zu nehmen – und nicht allein auf politische Entscheidungen zu vertrauen. Lies weiter, um zu erfahren, wie sich die Reform auf dich auswirken könnte und wie du dich am besten darauf vorbereitest.<h3>1. Senkung des Umwandlungssatzes: Weniger Rente bei gleichem Altersguthaben</h3>Einer der zentralen Punkte der Reform ist die Senkung des Umwandlungssatzes in der obligatorischen beruflichen Vorsorge von derzeit 6,8 % auf 6,0 %. Der Umwandlungssatz bestimmt, wie hoch die jährliche Rente ausfällt, die aus dem angesparten Altersguthaben ausbezahlt wird. Zur Veranschaulichung: Bei einem Altersguthaben von 100.000 Franken beträgt die jährliche Rente heute 6.800 Franken. Mit der Reform würde diese auf 6.000 Franken sinken. Diese Anpassung ist notwendig, um der höheren Lebenserwartung und den niedrigeren Erträgen auf dem Altersguthaben Rechnung zu tragen.Um die Auswirkungen der Kürzung abzufedern, hat der Bundesrat Ausgleichsmassnahmen beschlossen. Trotzdem kann es in einigen Fällen zu tieferen Renten kommen. Das zeigt einmal mehr: Eine frühzeitige und umfassende Vorsorgeplanung ist essenziell, um im Alter nicht plötzlich vor unvorhergesehenen finanziellen Herausforderungen zu stehen.<h3>2. Erhöhung des versicherten Lohns: Mehr Sicherheit für tiefe Einkommen</h3>Als erste Ausgleichsmassnahme wird der versicherte Lohn in der beruflichen Vorsorge erhöht. Bisher (2024) wird vom Lohn ein fixer Koordinationsabzug von 25.725 Franken abgezogen, unabhängig vom tatsächlichen Lohn oder Beschäftigungsgrad. Diese Regelung benachteiligt insbesondere Arbeitnehmende mit niedrigem Einkommen. Die Reform sieht nun vor, dass statt eines fixen Betrags künftig 20 % des Bruttolohns abgezogen werden. Dadurch werden 80 % des Lohns versichert – besonders vorteilhaft für Personen mit niedrigen Einkommen. Für sie bedeutet dies in den meisten Fällen eine deutlich höhere Rente.Für Arbeitnehmende und Arbeitgeber führt diese Anpassung zu höheren Lohnbeiträgen in die Pensionskasse. Das stärkt die Altersvorsorge, aber es bedeutet auch, dass du genauer prüfen solltest, wie sich diese Erhöhung auf deine persönliche Finanzplanung auswirkt.<h3>3. Rentenzuschlag für die Übergangsgeneration: Abfederung für einen sanften Übergang</h3>Für die sogenannte Übergangsgeneration ist ein Rentenzuschlag vorgesehen. Dieser soll die Auswirkungen der Reform auf jene Personen abfedern, die in den 15 Jahren nach Inkrafttreten der Reform pensioniert werden und deren Altersguthaben durch die neue Regelung noch nicht ausreichend gestärkt wird. Die Höhe des Zuschlags hängt vom Geburtsjahr und dem angesparten Altersguthaben ab und kann bis zu 200 Franken pro Monat betragen. Dies bietet eine gewisse Sicherheit, doch es ist wichtig, sich bewusst zu sein, dass diese Unterstützung nur für eine begrenzte Gruppe gilt.<h3>4. Verbesserung der Vorsorge für Teilzeitangestellte und tiefe Einkommen</h3>Um die Vorsorge für Personen mit tiefen Einkommen zu verbessern, wird die Eintrittsschwelle für die Versicherung von bisher 22.050 Franken auf 19.845 Franken gesenkt. Dadurch werden rund 70'000 zusätzliche Personen in die berufliche Vorsorge einbezogen. Für diese Personen – oft Teilzeitangestellte oder Arbeitnehmende mit mehreren kleineren Einkommen – bedeutet dies eine bessere Absicherung im Alter. Eine sorgfältige Planung ist hier ebenfalls notwendig, um sicherzustellen, dass die zusätzlichen Beiträge sinnvoll angelegt werden.<h3>5. Tiefere Sparbeiträge für ältere Arbeitnehmende: Förderung der Beschäftigung älterer Personen</h3>Ein weiterer Reformpunkt ist die Anpassung der Sparbeiträge für ältere Arbeitnehmende. Bisher mussten Arbeitgeber für ältere Angestellte deutlich höhere Beiträge leisten als für jüngere, was diese auf dem Arbeitsmarkt benachteiligen kann. Die Reform sieht vor, die Unterschiede zwischen den Beiträgen für jüngere und ältere Arbeitnehmende zu verringern. Das macht ältere Arbeitnehmende attraktiver für Unternehmen, könnte aber auch bedeuten, dass ältere Arbeitnehmende weniger in ihr Altersguthaben einzahlen. Ein kluger Vorsorgeplan berücksichtigt diese Veränderungen und stellt sicher, dass auch bei geringeren Beiträgen das gewünschte Sparziel erreicht wird.Fazit: Die Vorsorge selbst in die Hand nehmen – mit Caveo an deiner SeiteDie BVG-Reform bringt sowohl Chancen als auch Herausforderungen mit sich. Ein zentraler Punkt ist jedoch klar: Die Verantwortung für eine sichere Altersvorsorge liegt zunehmend bei jedem Einzelnen. Anstatt sich allein auf politische Entscheidungen zu verlassen, die oft Kompromisse und langwierige Prozesse erfordern, solltest du deine Vorsorge aktiv gestalten. Bei Caveo unterstützen wir dich dabei, deine Vorsorge optimal zu planen und anzupassen – individuell, flexibel und mit Blick auf deine persönliche Lebenssituation.Jetzt ist die Zeit, deine finanzielle Zukunft selbst in die Hand zu nehmen – buche noch heute eine Beratung mit uns und entdecke, wie du deine Vorsorge optimal gestalten und absichern kannst!

Die BVG-Reform: Was du über die Änderungen in der beruflichen Vorsorge wissen musst

What does this mean for your pension and retirement planning? At Caveo, we believe it's wise to take control of your pension planning rather than relying solely on political decisions. Read on to find out how this reform could impact you and how you can best prepare for it.<h3>1. Reduction of the Conversion Rate: Lower Pensions with the Same Retirement Savings</h3>One of the central aspects of the reform is the reduction of the conversion rate in the mandatory occupational pension plan from the current 6.8% to 6.0%. The conversion rate determines the annual pension paid out from the accumulated retirement savings. For example, with retirement savings of CHF 100,000, the annual pension is currently CHF 6,800. With the reform, this would decrease to CHF 6,000. This adjustment is necessary to account for increased life expectancy and lower returns on retirement savings.To cushion the effects of this reduction, the Federal Council has proposed compensatory measures. Nevertheless, in some cases, this could still result in lower pensions. This highlights the importance of early and comprehensive retirement planning to avoid unforeseen financial challenges in retirement.<h3>2. Increasing the Insured Salary: More Security for Low Incomes</h3>The first compensatory measure involves increasing the insured salary in occupational pensions. Until now, a fixed coordination deduction of CHF 25,725 has been subtracted from the salary, regardless of the actual income or employment level. This regulation particularly disadvantages employees with low incomes. The reform now proposes that instead of a fixed amount, 20% of the gross salary will be deducted. As a result, 80% of the salary will be insured—especially beneficial for those with low incomes. For these individuals, this typically results in a significantly higher pension.For employees and employers, this adjustment means higher salary contributions to the pension fund. While this strengthens retirement provisions, it also means you need to carefully assess how this increase affects your personal financial planning.<h3>3. Pension Supplement for the Transition Generation: Smoothing the Shift</h3>For the so-called transition generation, a pension supplement is planned. This aims to cushion the effects of the reform on those who will retire within 15 years after the reform comes into force and whose retirement savings will not have been sufficiently strengthened under the new regulations. The amount of the supplement depends on the year of birth and the accumulated retirement savings and can be up to CHF 200 per month. While this provides a certain level of security, it’s important to note that this support only applies to a limited group.<h3>4. Improving Pensions for Part-Time Workers and Low Incomes</h3>To improve pension provisions for those with low incomes, the entry threshold for occupational pensions will be lowered from CHF 22,050 to CHF 19,845. This change will include around 100,000 additional people in the occupational pension scheme. For these individuals—often part-time workers or employees with multiple smaller incomes—this means better retirement security. Careful planning is also essential here to ensure that these additional contributions are wisely invested.<h3>5. Lower Savings Contributions for Older Employees: Encouraging Employment of Older People</h3>Another reform aspect is adjusting the savings contributions for older employees. Until now, employers had to pay significantly higher contributions for older employees than for younger ones, which could disadvantage them in the job market. The reform proposes reducing the differences between contributions for younger and older employees. This makes older employees more attractive to companies but could also mean they contribute less to their retirement savings. A smart pension plan takes these changes into account and ensures that the desired savings goal is reached, even with lower contributions.Conclusion: Take Control of Your Pension – with Caveo by Your SideThe BVG reform presents both opportunities and challenges. One thing is clear: the responsibility for a secure retirement increasingly lies with each individual. Instead of relying solely on political decisions, which often involve compromises and lengthy processes, you should actively shape your pension plan. At Caveo, we help you optimize and adapt your pension planning—individually, flexibly, and with your personal situation in mind.Now is the time to take control of your financial future—book a consultation with us today and discover how to optimize and secure your retirement planning!

The BVG Reform: What You Need to Know About Changes in Occupational Pensions

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Die BVG-Reform 2024 bringt tiefgreifende Veränderungen für die berufliche Vorsorge in der Schweiz mit sich. Als Arbeitnehmer oder Arbeitgeber ist es wichtig, diese Änderungen zu verstehen und rechtzeitig zu handeln. In diesem Beitrag erfährst Du alles Wichtige zur BVG-Reform und wie Du Dich optimal darauf vorbereiten kannst. Nutze unseren BVG-Reform Rechner und kontaktiere unsere erfahrenen Finanzplaner, um die Auswirkungen auf Deine persönliche Situation zu analysieren.<h3>Was ist die BVG-Reform und warum ist sie notwendig?</h3>Die BVG-Reform 2024 wurde entwickelt, um das schweizerische Rentensystem nachhaltig zu sichern. Angesichts der steigenden Lebenserwartung und der anhaltend niedrigen Zinsen stehen Pensionskassen vor der Herausforderung, langfristig stabile Renten auszahlen zu können. Wichtige Änderungen der Reform sind:<ul><li>Senkung des Umwandlungssatzes: Der Umwandlungssatz wird von 6.8% auf 6.0% gesenkt. Das bedeutet, dass Du für Dein angespartes Altersguthaben künftig weniger Rente erhalten wirst.</li><li>Anpassung der Altersgutschriften: Die Sparbeiträge werden gerechter auf verschiedene Altersgruppen verteilt, um den finanziellen Anforderungen der längeren Lebenserwartung gerecht zu werden.</li><li>Senkung des Koordinationsabzugs: Eine Senkung des Koordinationsabzugs erhöht den versicherten Lohnanteil, was vor allem für Personen mit tieferen Einkommen vorteilhaft ist.</li></ul><h3>Beispiele: Wie wirkt sich die BVG-Reform auf Deine Altersvorsorge aus?</h3>Um die Auswirkungen der BVG-Reform 2024 besser zu verstehen, hier zwei konkrete Beispiele:Beispiel 1: Niedrigere Renten durch Senkung des UmwandlungssatzesNehmen wir an, Du hast bis zu Deiner Pensionierung CHF 500'000 in Deiner Pensionskasse angespart. Bisher hättest Du mit einem Umwandlungssatz von 6.8% eine jährliche Rente von CHF 34'000 erhalten. Mit dem neuen Satz von 6.0% sinkt Deine Rente auf CHF 30'000 pro Jahr. Diese Reduktion kann erhebliche Auswirkungen auf Deinen Lebensstandard im Ruhestand haben.Beispiel 2: Höhere Altersgutschriften durch Senkung des KoordinationsabzugsVerdienst Du CHF 60'000 pro Jahr, lag der bisherige Koordinationsabzug bei CHF 25'725. Das bedeutet, nur CHF 34'275 Deines Lohns waren BVG-versichert. Mit der Reform wird der Koordinationsabzug auf CHF 20'000 gesenkt, wodurch CHF 40'000 Deines Lohns versichert sind. Dies führt zu höheren jährlichen Altersgutschriften und einer besseren Altersvorsorge.<h3>Wie kannst Du Dich optimal auf die BVG-Reform vorbereiten?</h3>Die BVG-Reform 2024 betrifft jeden Arbeitnehmer und Arbeitgeber in der Schweiz. Um Deine Altersvorsorge bestmöglich zu optimieren, solltest Du folgende Schritte in Betracht ziehen:<ol><li>Nutze den BVG-Reform <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.tellco.ch/bvg-reform-rechner/">Rechner von Tellco</a>: Mit diesem Tool kannst Du die spezifischen Auswirkungen der Reform auf Deine Altersvorsorge berechnen. Du erhältst eine klare Übersicht über Deine künftigen Rentenansprüche und siehst, wie sich die Änderungen auf Dein Vorsorgeguthaben auswirken.</li><li>Berate Dich mit unseren Finanzplanern: Unsere erfahrenen Finanzplaner stehen Dir zur Seite, um die Ergebnisse des Rechners zu analysieren und individuelle Strategien zu entwickeln. Gemeinsam könnt Ihr sicherstellen, dass Deine Altersvorsorge optimal aufgestellt ist, um die Reform bestmöglich zu überstehen.</li></ol><h3>Warum solltest Du jetzt handeln?</h3>Die BVG-Reform 2024 tritt bald in Kraft, und es ist wichtig, frühzeitig Massnahmen zu ergreifen. Je besser Du über die Reform und ihre Auswirkungen informiert bist, desto besser kannst Du Deine finanzielle Zukunft planen. Unsere Finanzplaner bieten Dir massgeschneiderte Beratung, die genau auf Deine persönliche Situation abgestimmt ist.Jetzt Termin vereinbaren: Lass Dich nicht von den Änderungen überraschen. Kontaktiere unsere Finanzplaner und finde heraus, wie Du Deine Altersvorsorge optimal gestalten kannst. Wir helfen Dir, die richtigen Entscheidungen zu treffen, damit Du auch nach der Reform finanziell abgesichert bist.Fazit: Bereite Dich auf die BVG-Reform vor und sichere Deine ZukunftDie BVG-Reform 2024 bringt zahlreiche Änderungen mit sich, die Deine Altersvorsorge erheblich beeinflussen können. Nutze die Gelegenheit, um Deine Situation mit unserem BVG-Reform Rechner zu analysieren und erhalte professionelle Unterstützung von unseren Finanzplanern. So kannst Du sicherstellen, dass Du optimal auf die Reform vorbereitet bist und Deine finanzielle Zukunft in sicheren Händen liegt.

BVG-Reform 2024: Was ändert sich und wie kannst Du Deine Altersvorsorge optimieren?

The BVG Reform 2024 brings significant changes to occupational pensions in Switzerland. As an employee or employer, it’s crucial to understand these changes and take action in advance. In this post, you’ll learn everything you need to know about the BVG reform and how to prepare for it. Use our BVG Reform Calculator and connect with our experienced financial planners to analyze the impact on your personal situation.<h3>What is the BVG Reform and Why is it Necessary?</h3>The BVG Reform 2024 was designed to ensure the long-term stability of Switzerland’s pension system. With increasing life expectancy and persistently low interest rates, pension funds face challenges in maintaining sustainable payouts. Key changes introduced by the reform include:<ul><li>Reduction of the conversion rate: The conversion rate will be lowered from 6.8% to 6.0%. This means you will receive a lower pension for the same amount of accumulated retirement savings.</li><li>Adjustment of the retirement credits: The annual savings contributions will be restructured to distribute more equitably across different age groups, accounting for the financial demands of longer life expectancy.</li><li>Reduction of the coordination deduction: Lowering the coordination deduction increases the portion of your salary that is insured, which is especially beneficial for those with lower incomes.</li></ul><h3>Examples: How Will the BVG Reform Affect Your Retirement Plan?</h3>To better understand the impact of the BVG Reform 2024, here are two concrete examples:Example 1: Lower Pensions Due to the Reduction of the Conversion RateImagine you’ve saved CHF 500,000 in your pension fund by the time you retire. Previously, with a conversion rate of 6.8%, you would have received an annual pension of CHF 34,000. With the new rate of 6.0%, your pension drops to CHF 30,000 per year. This reduction can significantly affect your standard of living in retirement.Example 2: Higher Retirement Credits Due to the Reduction of the Coordination DeductionIf you earn CHF 60,000 per year, the previous coordination deduction was CHF 25,725, meaning only CHF 34,275 of your salary was insured under the BVG. With the reform, the coordination deduction is lowered to CHF 20,000, meaning CHF 40,000 of your salary is now insured. This results in higher annual retirement credits and a better pension plan.<h3>How Can You Best Prepare for the BVG Reform?</h3>The BVG Reform 2024 affects every employee and employer in Switzerland. To optimize your retirement plan, consider taking the following steps:<ol><li>Use the Tellco <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.tellco.ch/bvg-reform-rechner/">BVG Reform Calculator</a>: With this tool, you can calculate the specific impact of the reform on your retirement plan. You’ll get a clear overview of your future pension entitlements and see how the changes will affect your retirement savings.</li><li>Consult with Our Financial Planners: Our experienced financial planners are here to help you analyze the results of the calculator and develop personalized strategies. Together, we can ensure your retirement plan is well-positioned to handle the reform.</li></ol><h3>Why Should You Act Now?</h3>The BVG Reform 2024 is approaching quickly, and it’s important to take action early. The better informed you are about the reform and its impact, the better you can plan your financial future. Our financial planners offer tailored advice specifically for your situation.Schedule an Appointment Now: Don’t get caught off guard by these changes. Contact our financial planners and find out how to optimize your retirement plan. We’ll help you make the right decisions to secure your financial future after the reform.Conclusion: Prepare for the BVG Reform and Secure Your FutureThe BVG Reform 2024 introduces several changes that can significantly impact your retirement plan. Take advantage of this opportunity to analyze your situation with our BVG Reform Calculator and receive professional support from our financial planners. This way, you can ensure you’re fully prepared for the reform and your financial future is secure.

BVG Reform 2024: What Changes Are Coming and How Can You Optimize Your Retirement Plan?

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<h3>Anzeichen für eine Rezession</h3><ol><li>Inflation und Zinserhöhungen: Die Inflation in den USA bleibt hoch, obwohl die Federal Reserve aggressive Zinserhöhungen vorgenommen hat, um sie einzudämmen. Diese Zinserhöhungen haben die Kreditaufnahme verteuert und können das Wirtschaftswachstum bremsen.</li><li>Verbrauchervertrauen: Das Vertrauen der Verbraucher ist ein wichtiger Indikator für die wirtschaftliche Gesundheit. Der Artikel weist darauf hin, dass das Vertrauen der Verbraucher zurückgeht, was auf eine mögliche Abschwächung der Konsumausgaben hindeuten könnte.</li><li>Arbeitsmarkt: Obwohl der Arbeitsmarkt derzeit stark ist, gibt es Anzeichen dafür, dass die Einstellungstätigkeit nachlassen könnte. Ein schwächerer Arbeitsmarkt könnte die Konsumausgaben weiter beeinträchtigen.</li></ol><h3>Gründe für Optimismus</h3><ol><li>Starker Arbeitsmarkt: Trotz einiger Unsicherheiten bleibt der Arbeitsmarkt robust. Dies könnte helfen, den Konsum zu stützen, der ein wichtiger Treiber der US-Wirtschaft ist.</li><li>Anpassungsfähige Unternehmen: Viele US-Unternehmen haben sich in den letzten Jahren als anpassungsfähig erwiesen und könnten in der Lage sein, wirtschaftliche Herausforderungen besser zu bewältigen.</li><li>Regierungsmaßnahmen: Mögliche fiskalpolitische Maßnahmen könnten die Wirtschaft stützen und eine Rezession abwenden. Die Regierung könnte Investitionen in Infrastruktur oder Steueranreize in Betracht ziehen, um das Wachstum zu fördern.</li></ol><h3>Fazit</h3>Während einige Indikatoren auf eine bevorstehende Rezession hindeuten, gibt es auch positive Zeichen, die darauf hinweisen, dass die USA eine Rezession möglicherweise vermeiden könnten. Letztlich wird die wirtschaftliche Entwicklung von verschiedenen Faktoren abhängen, darunter die Geldpolitik der Federal Reserve, die globale wirtschaftliche Lage und das Verhalten der Verbraucher.Für Investoren und Unternehmen bleibt es wichtig, wachsam zu bleiben und sich auf verschiedene Szenarien vorzubereiten. Die kommenden Monate werden zeigen, ob die USA tatsächlich in eine Rezession abgleiten oder ob die Wirtschaft stark genug ist, um den aktuellen Herausforderungen standzuhalten.

Droht den USA wirklich eine Rezession?

<h3>Signs of a Recession</h3><ol><li>Inflation and Interest Rate Hikes: Inflation in the U.S. remains high despite aggressive interest rate hikes by the Federal Reserve to contain it. These rate increases have made borrowing more expensive, potentially slowing economic growth.</li><li>Consumer Confidence: Consumer confidence is a crucial indicator of economic health. The article notes that consumer confidence is declining, which could signal a potential slowdown in consumer spending.</li><li>Labor Market: While the labor market is currently strong, there are signs that hiring may slow down. A weaker labor market could further impact consumer spending.</li></ol><h3>Reasons for Optimism</h3><ol><li>Strong Labor Market: Despite some uncertainties, the labor market remains robust, which could help support consumption, a key driver of the U.S. economy.</li><li>Adaptable Businesses: Many U.S. companies have proven to be adaptable in recent years and may be better positioned to navigate economic challenges.</li><li>Government Measures: Potential fiscal measures could support the economy and prevent a recession. The government might consider investments in infrastructure or tax incentives to boost growth.</li></ol><h3>Conclusion</h3>While some indicators point to an impending recession, there are also positive signs suggesting that the U.S. might avoid a downturn. Ultimately, economic development will depend on various factors, including the Federal Reserve's monetary policy, the global economic situation, and consumer behavior.For investors and businesses, it remains essential to stay vigilant and prepare for different scenarios. The coming months will reveal whether the U.S. will slip into a recession or if the economy is strong enough to withstand current challenges.

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