Die meisten Vermögensverwaltungen beginnen beim Portfolio. Caveo Wealth beginnt bei Ihrem Finanzplan. Er bestimmt, wie viel Liquidität Sie brauchen, wann Kapital fällig wird und welches Risiko Sie tragen können. Erst daraus entsteht die Strategie.
CHF 300'000 in Schweizer Aktien, Ende 1985 angelegt. Wer durch alle Krisen investiert blieb, hatte Ende 2025 rund CHF 5.95 Mio. Wer nach jedem schweren Verlustjahr ausstieg und ein Jahr abwartete, rund CHF 4.23 Mio. Das sind CHF 1.72 Mio. weniger, bei denselben Anlagen.
In Mio. CHF, logarithmische Skala
| Ende Jahr | In Krisen ausgestiegen | Investiert geblieben |
|---|---|---|
| 1985 | CHF 300'000 | CHF 300'000 |
| 1987 | CHF 240'000 | CHF 240'000 |
| 1990 | CHF 240'000 | CHF 290'000 |
| 1995 | CHF 480'000 | CHF 690'000 |
| 2000 | CHF 1'260'000 | CHF 1'840'000 |
| 2002 | CHF 980'000 | CHF 1'060'000 |
| 2008 | CHF 1'390'000 | CHF 1'490'000 |
| 2015 | CHF 2'240'000 | CHF 2'970'000 |
| 2022 | CHF 3'380'000 | CHF 4'480'000 |
| 2025 | CHF 4'230'000 | CHF 5'950'000 |
Vanguard schätzt den möglichen Mehrwert guter Beratung auf bis zu 3 % pro Jahr. Der grösste Teil davon ist Verhalten: in der Krise nicht verkaufen, weil der Plan zeigt, dass Sie das Geld erst in Jahren brauchen.
Caveo Wealth setzt an allen vier Hebeln an. Zur Einordnung, was 3 % pro Jahr bedeuten: Aus CHF 300'000 werden in 20 Jahren bei 2 % Rendite rund CHF 446'000, bei 5 % rund CHF 796'000. Das sind CHF 350'000 Unterschied. Eine reine Zinseszinsrechnung zur Obergrenze von Vanguard, keine Prognose und kein Versprechen.
Der Mehrwert entsteht nicht gleichmässig, sondern vor allem in einzelnen Jahren, und hängt von Ihrer Situation ab. Die Studien stammen aus Grossbritannien und den USA. Keine Garantie für künftige Erträge.
Vanguard, «Quantifying Adviser's Alpha», 2025. Ergänzend Morningstar, «Alpha, Beta, and Now… Gamma»: Bessere Planungsentscheide können das Einkommen im Ruhestand um rund 29 % erhöhen.
Zwei Beispiele, dieselbe Methode, zwei verschiedene Portfolios.
Konto und Geldmarkt: 100 % Liquidität
Defensive Strategie: 55 % Obligationen, 20 % Aktien, 10 % Immobilien, 10 % Liquidität, 5 % Gold und Rohstoffe
Wachstumsstrategie: 60 % Aktien, 15 % Privatmarkt-Kredite, 10 % Obligationen, 10 % Immobilien, 5 % Gold und Rohstoffe
Abgeleitet aus dem Plan, nicht aus einem Fragebogen zur Risikoneigung.
Beispielwerte. Welcher Betrag in welche Etappe gehört, legt Ihr Finanzplan fest. Die Strategien verwaltet der Vermögensverwalter, den Sie wählen. Privatmarkt-Anlagen sind nur eingeschränkt handelbar und stehen deshalb ausschliesslich in der langfristigen Etappe.
Liegt Ihr Vermögen bei einem anderen Anbieter? Im Finanzplan prüfen wir, ob er Ihren Plan umsetzen kann, und zeigen Ihnen, wo er passt und wo nicht.
Sie bezahlen für die Verwaltung Ihres Vermögens. Für Planung und Begleitung bezahlen Sie zusätzlich, oder Sie verzichten darauf.
Sie bezahlen dieselbe Gebühr für die Verwaltung. Ihr Finanzplan wird dabei laufend aktualisiert, und jede Massnahme wird umgesetzt, ohne Stundenabrechnung.
Caveo Wealth kostet Sie nicht mehr als der direkte Weg zum Vermögensverwalter. Plan, Umsetzung und Begleitung sind in einem Preis enthalten.
Achten Sie beim Vergleich auf die Nebenkosten. Bei vielen günstigen Anbietern kommen zur ausgewiesenen Gebühr Kosten dazu, die auf keiner Preisliste gross stehen: Aufschläge beim Währungswechsel, Transaktionsgebühren und Produktkosten. Bei Caveo Wealth sind sie im Preis enthalten.
Damit ist alles bezahlt. Caveo, Vermögensverwaltung, Depotführung, Transaktionen, Währungswechsel und die Produktkosten der Anlagen. Nicht inbegriffen sind nur gesetzliche Abgaben wie Stempelabgabe und Mehrwertsteuer.
Mit Caveo bezahlen Sie nicht mehr als ohne. Bei Azemos, Everon und ZIAG gleich. Ab CHF 250'000 Anlagevermögen.
Damit das nicht nur ein Satz bleibt, gelten vier Regeln.
Er ist vollständig, auch wenn Sie Ihr Vermögen woanders anlegen. Jeder Plan zeigt beide Wege: selbst oder mit Ihrer Bank, oder mit Caveo Wealth.
Unsere Planer werden nach der Qualität der Planung und Ihrer Zufriedenheit beurteilt, nicht nach übertragenem Vermögen.
Unsere 0.50 % sind in den Gesamtkosten enthalten. Sie bezahlen gleich viel wie auf dem direkten Weg. Unsere Gebühr ist bei allen drei Vermögensverwaltern und jeder Strategie gleich, deshalb haben wir keinen Grund, Sie zu einem bestimmten Partner zu lenken. Rückvergütungen auf Anlageprodukte erhalten wir keine.
Liegt Ihr Vermögen bei Ihrer Bank, begleiten wir Sie gegen ein Honorar, das wir vorher gemeinsam festlegen.