Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB)

Diese Allgemeinen Nutzungs- und Geschäftsbedingungen («AGB») regeln das Verhältnis zwischen dir und der Caveo AG.

Caveo ist eine unabhängige, FIDLEG-regulierte Finanz- und Pensionsplanerin: Wir beraten dich auf Honorarbasis und erstellen für dich ganzheitliche Finanz-, Vorsorge- und Pensionsplanungen. Ergänzend sind wir bei der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) als unabhängiger Versicherungsvermittler registriert und unterstützen dich bei deinen Versicherungslösungen.

Den Zugang zu unseren Leistungen erhältst du über die CaveoApp, die Webseite caveo.ch sowie über alle weiteren Kommunikationswege (Telefon, Chat, E-Mail, Fax usw.).

Schliesst du mit uns einen Beratungsauftrag für die Finanz-, Vorsorge- und Pensionsplanung und/oder ein Brokermandat für die Vermittlung von Versicherungslösungen ab (beide zusammen «Auftrag» bzw. «Aufträge»), gelten diese AGB zusätzlich zum jeweiligen Auftrag und bilden einen integrierenden Bestandteil unseres Vertragsverhältnisses.

Das Wichtigste in Kürze

Unabhängigkeit: Caveo ist deine unabhängige, FIDLEG-regulierte Finanz- und Pensionsplanerin. Wir beraten dich auf Honorarbasis – transparent und ohne Verkaufsdruck.
Klare Trennung: Wir trennen Beratung und Umsetzung klar: Die Planung ist eine unabhängige, produktneutrale Honorarberatung. Möchtest du Massnahmen mit uns umsetzen, wechselst du in ein separates Brokermandat, in dem wir als ungebundener Versicherungsvermittler agieren (Ziff. 2.3).
FINMA-Registrierung: Ergänzend sind wir bei der FINMA als unabhängiger Versicherungsvermittler registriert und unterstehen ihrer direkten Aufsicht.
Kein Eigenabschluss: Wir schliessen selbst keine Versicherungen, Vorsorge- oder Finanzprodukte ab. Wir analysieren, planen und holen für dich Offerten ein; den Vertrag schliesst du direkt mit dem von dir gewählten Anbieter.
Deine Kontrolle: Wir handeln immer nur mit deinem ausdrücklichen Einverständnis. Du behältst die volle Kontrolle über deine Verträge – geregelt im jeweiligen Auftrag.
Kostenstruktur: Bei einem Beratungsauftrag sind die Honorare vorgängig geregelt. Die Nutzung der CaveoApp selbst ist für dich kostenlos.
Retrozessionen: Erhalten wir von Lösungsanbietern (z. B. Vermögensverwaltern wie Everon) wiederkehrende Entschädigungen, sind diese bereits in unserem Honorar berücksichtigt. Einzelheiten und deinen Verzicht auf Herausgabe regeln wir in Ziff. 5.4.

Wie Caveo funktioniert

Finanz- und Pensionsplanung

Du startest mit einem unverbindlichen Erstgespräch. Auf Wunsch erstellen wir dir auf Basis eines Beratungsauftrags eine ganzheitliche Finanz-, Vorsorge- und Pensionsplanung – von der Analyse über Simulationen bis zum priorisierten Massnahmenkatalog.
Die Umsetzung begleiten wir digital über die CaveoApp. Auf Wunsch koordinieren wir für dich mit Bank, Pensionskasse und Versicherer und halten deine Planung über Review-Pakete aktuell.

Versicherungsbroker und CaveoApp

Möchtest du die in der Planung empfohlenen Massnahmen mit uns umsetzen, wechselst du in ein separates Brokermandat (siehe Ziff. 2.3) – ab diesem Zeitpunkt agieren wir für dich als ungebundener Versicherungsvermittler.
Du registrierst dich kostenlos und entscheidest, ob du uns mit der Verwaltung deiner Versicherungspolicen beauftragen möchtest. Dazu gibst du uns die Erlaubnis, deine Policeninformationen beim Versicherer einzuholen. Ohne diese Mandatierung stehen dir einzelne Funktionen allenfalls nicht zur Verfügung.
Der Versicherer übermittelt uns deine Policeninformationen, die danach in der CaveoApp für dich abrufbar sind – alle wichtigen Angaben hast du so jederzeit digital zur Hand.
Möchtest du eine Versicherung ändern, optimieren oder zusätzliche Angebote prüfen, holen wir für dich bei verschiedenen Versicherern Offerten ein. Du vergleichst sie in der App und wählst die passende aus.
Den Abschluss tätigst du direkt beim jeweiligen Versicherer über Caveo; die neue Police erscheint anschliessend in deinem Profil.

1. Geltungsbereich

Diese AGB regeln das Verhältnis zwischen dir und der Caveo AG als Nutzer der CaveoApp (für die Schweiz) oder der Webseite caveo.ch sowie über alle anderen Kommunikationsmittel (Telefon, E-Mail, Chat, Fax usw.). Ergänzend gelten unsere Datenschutzbestimmungen. Schliesst du einen Auftrag mit uns ab, gelten zusätzlich der Beratungsauftrag und/oder das Brokermandat.
Diese AGB gelten auch für alle zukünftigen Nutzungs- und Geschäftsbeziehungen zwischen dir und uns, soweit nicht ausdrücklich andere Bedingungen vereinbart werden.
Nutzt du Caveo, kann es sein, dass du gleichzeitig Leistungen Dritter in Anspruch naimmst (z. B. Netz- oder Mobilfunkanbieter). Für diese gelten die Bedingungen der jeweiligen Anbieter.

2. Caveo, CaveoApp und unsere Rollen

2.1 Caveo

Caveo ist eine unabhängige Finanz- und Pensionsplanerin und zugleich ein Dienst zur digitalen Verwaltung, zum Einholen von Offerten und zum Abschluss von Versicherungsverträgen. Du nutzt Caveo über die CaveoApp oder über caveo.ch. Für die Nutzung registrierst du dich – kostenlos.

2.2 CaveoApp

Caveo und die CaveoApp werden von der Caveo AG (Zürich, Schweiz; CHE-221.728.232) betrieben. Adresse und Kontakt findest du im Impressum. Wir sind bei der FINMA als unabhängiger Versicherungsvermittler registriert (Register-Nr. 35052) und öffentlich einsehbar unter finma.ch.

Als Erbringerin von Finanzdienstleistungen unterstehen wir zudem dem Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG) und richten unsere Beratung nach dessen Verhaltens- und Informationspflichten aus. Für Streitigkeiten aus Finanzdienstleistungen steht dir das Vermittlungsverfahren bei unserer Ombudsstelle offen.

2.3 Unsere zwei Rollen: unabhängige Beratung und Umsetzung

Caveo erbringt zwei klar voneinander getrennte Leistungen, die unterschiedlichen Rollen und Vergütungsmodellen unterliegen. Diese Trennung ist bewusst und für dich jederzeit transparent.

a) Unabhängige Beratung (Honorarbasis): Unsere Finanz-, Vorsorge- und Pensionsplanung – einschliesslich der Vorsorgeberatung – ist eine unabhängige, neutrale Beratungsdienstleistung auf Honorarbasis. Wir platzieren keine Produkte und bieten keine direkten Lösungen an. Das Arbeitsergebnis ist eine Entscheidungsgrundlage mit einem Massnahmenkatalog. Du entscheidest frei, ob und wie du die empfohlenen Massnahmen umsetzt – du kannst dies vollständig losgelöst von Caveo und mit Anbietern deiner Wahl tun. Unsere Vergütung in dieser Rolle ist allein das vereinbarte Honorar (Ziff. 5.1) und unabhängig davon, ob, wo und mit welchen Produkten du die Massnahmen umsetzt.
b) Umsetzung (Brokermandat): Möchtest du die empfohlenen Massnahmen gemeinsam mit uns umsetzen – das heisst ein Produkt-Screening am Markt sowie bei mit uns kooperierenden Finanzdienstleistern und Versicherern in Anspruch nehmen –, handelt es sich nicht mehr um eine honorarbasierte Beratung. Du wechselst dafür in ein separates Mandatsverhältnis (Brokermandat) und bist damit einverstanden, dass wir ab diesem Zeitpunkt als ungebundener Versicherungsvermittler im Sinne von Art. 40 VAG sowie – für FIDLEG-unterstellte Produkte und Tätigkeiten, insbesondere die Vermittlung von Fondsprodukten und Vermögensverwaltungsaufträgen – als Finanzdienstleisterin nach FIDLEG für dich tätig werden. Sämtliche regulatorischen Vorgaben – insbesondere die Informationspflichten nach Art. 45 VAG sowie die Verhaltens- und Informationspflichten des FIDLEG – sind im Brokermandat geregelt und entsprechen den jeweils aktuellen Vorgaben.

Der Wechsel von der Beratung in die Umsetzung erfolgt bewusst und transparent und bedarf eines separaten Brokermandats. Bis zu dessen Abschluss bleiben wir in der unabhängigen, honorarbasierten Beraterrolle. Bei Widersprüchen zwischen Brokermandat und diesen AGB geht das Brokermandat vor (Ziff. 4.5).

3. Akzept und Änderungen dieser AGB

Mit deiner Registrierung erklärst du dich ausdrücklich mit diesen AGB einverstanden und erteilst die darin vorgesehenen Einwilligungen. Abweichende oder ergänzende Bestimmungen brauchen unsere ausdrückliche Zustimmung.
Es gilt jeweils die zum Zeitpunkt deiner Registrierung gültige Fassung. Solange du Caveo nutzt, erklärst du dich mit diesen AGB einverstanden; die aktuelle Fassung findest du jederzeit in der App oder unter caveo.ch/agb.
Wir können diese AGB jederzeit ändern. Über Änderungen informieren wir dich vorab – per Mitteilung in der App, E-Mail oder auf andere geeignete Weise. Bist du nicht einverstanden, kannst du das Nutzungs- und Geschäftsverhältnis kostenlos kündigen. Nutzt du Caveo nach Inkrafttreten einer Änderung weiter, gelten die neuen AGB als genehmigt und bindend.
Verstösst du gegen die Bestimmungen dieser AGB, erlischt dein Recht zur Nutzung von Caveo automatisch.

4. Nutzungsbedingungen

4.1 Registrierung, Nutzung und Löschung

Um Caveo zu nutzen, registrierst du dich. Mit der Registrierung kommt zwischen dir und uns ein Nutzungsvertrag nach diesen AGB zustande; wir räumen dir für die Dauer des Verhältnisses das Recht zur Nutzung von Caveo ein.
Deine bestehenden Versicherungsverträge ändern sich durch die Registrierung nicht. Als Versicherungsbroker werden wir erst tätig, wenn du uns dazu ausdrücklich beauftragst und bevollmächtigst (Ziff. 4.4).
Du kannst jederzeit verlangen, dass wir dein Nutzerkonto löschen – schreib uns einfach an broker@caveo.ch. Wie wir Daten darüber hinaus bearbeiten und löschen, steht in unseren Datenschutzbestimmungen (caveo.ch/datenschutz).
Hast du ein Brokermandat abgeschlossen, endet dieses mit der Kündigung des Nutzungs- und Geschäftsverhältnisses – und umgekehrt hebt eine Kündigung des Brokermandats auch dein Nutzungsverhältnis automatisch auf.

4.2 In der CaveoApp durchgeführte Analysen

Die Analysen in der CaveoApp liefern Informationen, Empfehlungen, Angebote und Ergebnisse, die ausschliesslich der allgemeinen Orientierung dienen. Sie ersetzen keine individuelle Beratung oder Expertenmeinung.
Für die Richtigkeit und Vollständigkeit der Analyseergebnisse übernehmen wir keine Haftung. Ob und wie du die Informationen nutzt, entscheidest allein du – die Nutzung liegt in deiner Verantwortung.

4.3 Deine Pflichten

Registrieren können sich nur volljährige natürliche Personen mit Wohnsitz in der Schweiz; mit der Registrierung bestätigst du, dass beides auf dich zutrifft.
Du gibst alle bei der Registrierung verlangten Informationen vollständig und wahrheitsgemäss an und hältst sie aktuell (z. B. Adresse, Telefon, E-Mail). Bei Verdacht auf falsche oder unvollständige Angaben dürfen wir deinen Zugang sperren oder aufheben. Ein Anspruch auf ein Nutzerkonto besteht nicht.
Du nutzt Caveo und die eingesetzte Software nur zweckentsprechend, um die angebotenen Leistungen in Anspruch zu nehmen. Du darfst sie nicht verändern, bearbeiten, lizensieren, mit anderer Software verknüpfen, in eigene Leistungen integrieren oder sonst verwerten und nicht für illegale oder sittenwidrige Zwecke verwenden.
Du bewahrst deine Zugangsdaten (Login, Passwort usw.) sicher und vertraulich auf. Jede Handlung unter deinen Zugangsdaten gilt uns gegenüber als von dir vorgenommen. Bei Verdacht auf Missbrauch informierst du uns umgehend.
Du sicherst die Daten, die du in Caveo eingibst, hochlädst oder erhältst, regelmässig und gefahrentsprechend selbst; dafür übernehmen wir keine Haftung. Fordern wir dich ausdrücklich auf, bestimmte Daten oder Dokumente auszudrucken, bewahrst du diese so auf, dass sie dir jederzeit zugänglich sind.

4.4 Von Caveo vorbehaltene Rechte

Wir können Caveo und die CaveoApp jederzeit und ohne Vorankündigung aktualisieren oder weiterentwickeln. Ebenso dürfen wir den Dienst einstellen, ändern oder deinen Zugang sperren bzw. löschen – insbesondere bei einem Verstoss gegen diese AGB. Das dir eingeräumte Nutzungsrecht können wir jederzeit und ohne Angabe von Gründen widerrufen.
Sämtliche Inhalte der CaveoApp (Texte, Grafiken, Logos, Bilder usw.) sind immaterialgüterrechtlich geschützt und Eigentum der Caveo AG oder ihrer Lizenzgeber. Durch die Nutzung gehen keinerlei Rechte daran auf dich über. Für das im Rahmen eines Beratungsauftrages erstellte Arbeitsergebnis gelten ergänzend die Nutzungsrechte des jeweiligen Beratungsauftrages.
Wir können den Abschluss eines Beratungsauftrags und/oder Brokermandats jederzeit ablehnen.

4.5 Brokermandat und Vollmacht

Mit dem Brokermandat beauftragst und bevollmächtigst du uns, als Versicherungsbroker in deinem Auftrag und Interesse tätig zu werden. Bei Widersprüchen zwischen Brokermandat und diesen AGB geht das Brokermandat vor.
Erst mit einem abgeschlossenen Brokervertrag können wir deine bestehenden Verträge in der CaveoApp aufnehmen und verwalten, für dich Offerten einholen und dir ermöglichen, neue Versicherungen direkt über Caveo abzuschliessen, zu ändern oder zu kündigen.
Ein Brokermandat endet mit der Kündigung des Nutzungs- und Geschäftsverhältnisses – und umgekehrt.

4.6 Vermittlungstätigkeit

Wir schliessen zu keinem Zeitpunkt Versicherungsverträge für dich oder in deinem Namen ab – weder mit Versicherern noch mit Dritten. Schliesst du über Caveo eine Versicherung ab, tust du dies direkt mit dem von dir gewählten Versicherer.
Beantragst du über Caveo eine neue Versicherung, holen wir als dein Broker auf Basis deiner Angaben bei verschiedenen Versicherern Offerten ein und zeigen sie dir – inklusive zusätzlicher Informationen wie Vergleiche. Ob und mit wem du abschliesst, entscheidest allein du; wir stellen dir nur die technischen Mittel dafür zur Verfügung.

4.7 Unterschriften

Soweit wir dir diese Möglichkeit anbieten, kannst du das Brokermandat, Versicherungsverträge und weitere Dokumente über die Unterschriftsfunktion in Caveo signieren – auf dem Touchscreen mit Finger oder Stift bzw. auf der Webseite per Maus oder Stift. Diese Bestätigung wird an der entsprechenden Stelle ins Dokument eingefügt. Du anerkennst, dass diese Form der Bestätigung im Rahmen der Nutzung von Caveo als dein Einverständnis gilt.

4.8 Kommunikationsmittel und Zustimmung zu Aufnahmen

Unsere Kommunikation erfolgt grundsätzlich elektronisch (Mitteilungen in der App, E-Mail, Chat usw.). Du anerkennst, dass diese Form die Empfangserfordernisse empfangsbedürftiger Willenserklärungen erfüllt.
Daten, die über Internet oder E-Mail übermittelt werden, sind grundsätzlich für Dritte einsehbar; ihre Vertraulichkeit können wir nicht garantieren. Daten können während der Übertragung verloren gehen, verändert oder von Unbefugten abgefangen werden.
Du erlaubst uns, deine Aktivitäten in Caveo sowie Telefonate und Video-Calls mit dir aufzunehmen und zu speichern. Bist du nicht einverstanden, teile uns das bitte mit (Kontakt im Impressum) – allenfalls können wir dir dann einzelne Dienste nicht mehr erbringen. Diese Daten löschen wir, sobald der Zweck der Aufbewahrung entfällt.

4.9 Datenschutz und Datensicherheit

Wie wir Datenschutz und Datensicherheit handhaben, steht in unseren Datenschutzbestimmungen unter caveo.ch.

5. Kosten und Entschädigungen

5.1 Honorarberatung (Finanz- und Pensionsplanung)

Unsere Finanz-, Vorsorge- und Pensionsplanung erbringen wir auf Honorarbasis. In dieser Beraterrolle platzieren wir keine Produkte und bieten keine direkten Lösungen an; unsere Vergütung ist allein das Honorar und unabhängig von einer allfälligen späteren Umsetzung (Ziff. 2.3). Die Honorare richten sich nach dem jeweiligen Beratungsauftrag und werden dir vorgängig transparent angezeigt (Dachofferte). Honorarbasierte Leistungen sind grundsätzlich vor Leistungsbeginn vollständig im Voraus geschuldet; Einzelheiten zu Fälligkeit, Vorauszahlung, Mitwirkungs- und Zahlungsverzug richten sich nach dem jeweiligen Beratungsauftrag.

5.2 Nutzung der CaveoApp

Die Nutzung der CaveoApp ist für dich kostenlos. Je nach Zugang können dir Verbindungskosten Dritter entstehen (z. B. Internet- oder Telekomanbieter, Roaming) – diese trägst du selbst.

5.3 Entschädigungen der Versicherer (Vermittlungstätigkeit)

Setzt du die empfohlenen Massnahmen mit uns um, wechselst du in das Brokermandat (Ziff. 2.3). Im Bereich der Versicherungsvermittlung finanzieren wir uns dann durch marktübliche Entschädigungen der Versicherer für die Verwaltung, Betreuung und Vermittlung von Versicherungen (Courtagen), die erfahrungsgemäss zwischen 4 % und 15 % liegen und bereits in den Prämien einkalkuliert sind. Wir legen dir Höhe und Art dieser Entschädigungen vorgängig und gemäss den aufsichtsrechtlichen Bestimmungen offen.

Mit Unterzeichnung des Versicherungsantrags bzw. des Brokermandats erklärst du dich einverstanden, dass wir diese Entschädigung für unseren Aufwand annehmen, und verzichtest – soweit gesetzlich zulässig – ausdrücklich auf deren Herausgabe (Art. 400 OR sowie Art. 45b VAG). Die Einzelheiten dazu sind im Brokermandat geregelt.

5.4 Entschädigungen von Lösungsanbietern und Verzicht (Retrozessionen / AuM-Bestandespflege)

Für die Vermittlung und laufende Betreuung von Anlage- und Vorsorgelösungen erhalten wir von Lösungsanbietern und Vermögensverwaltern (z. B. Everon) wiederkehrende, bestandesabhängige Entschädigungen – sogenannte Retrozessionen, Bestandespflegekommissionen oder «Kickbacks». Diese bemessen sich nach den verwalteten Vermögenswerten (Assets under Management) und liegen im Anlagebereich erfahrungsgemäss in einer Bandbreite von 0 % bis 0.6 % pro Jahr der jeweils betroffenen Vermögenswerte.

Wir weisen dich ausdrücklich darauf hin, dass wir diese Entschädigungen erhalten und behalten. Sie sind in unserer Honorar- und Preisgestaltung bereits berücksichtigt und bilden einen bewusst kalkulierten Bestandteil unseres Vergütungsmodells – ohne diese Entschädigungen wären unsere Honorare entsprechend höher.

Du nimmst die Art und die vorstehende Bandbreite dieser Entschädigungen zur Kenntnis und verzichtest – soweit gesetzlich zulässig – ausdrücklich und im Voraus auf deren Herausgabe (Verzicht auf Ablieferung im Sinne von Art. 400 OR sowie Verzicht im Sinne von Art. 26 FIDLEG). Ein Anspruch auf Rückforderung oder Herausgabe dieser Entschädigungen besteht damit nicht.

Auf deine Anfrage hin legen wir dir die im Einzelfall tatsächlich erhaltenen oder zu erwartenden Entschädigungen offen.

6. Haftungsbeschränkung

Wir bemühen uns um aktuelle und korrekte Informationen in Caveo, geben aber keine ausdrückliche oder stillschweigende Zusicherung zu deren Aktualität, Richtigkeit, Zuverlässigkeit oder Vollständigkeit.
Wir bemühen uns, dir die CaveoApp bestmöglich zugänglich zu machen, können einen jederzeitigen Zugang aber nicht garantieren. Für Ausfälle aus technischen Gründen (fehlerhafte Hard- oder Software, Wartung usw.) oder aus Gründen ausserhalb unseres Einflusses (höhere Gewalt, Dritteinwirkung usw.) haften wir nicht. Ebenso wenig haften wir für Datenverlust oder daraus entstehende Folgeschäden – beachte dazu deine Pflicht zur regelmässigen Datensicherung (Ziff. 4.3).
Wir haften ausschliesslich für direkte Schäden, die wir selbst vorsätzlich oder grobfahrlässig verursachen. Jede weitere Haftung – aus welchem Rechtsgrund auch immer und für sämtliche Schadensarten, insbesondere für leichte und mittlere Fahrlässigkeit, indirekte, mittelbare und Folgeschäden, entgangenen Gewinn sowie Vermögensschäden – ist, soweit gesetzlich zulässig, ausgeschlossen. Diese Beschränkung gilt – soweit gesetzlich zulässig – auch für unsere Mitarbeitenden, Hilfspersonen und Erfüllungsgehilfen.
Für Inhalte Dritter, die über die CaveoApp erreichbar oder abrufbar sind (z. B. über Links auf andere Webseiten), übernehmen wir keine Gewähr oder Haftung. Im Verhältnis zwischen dir und uns gelten auch Versicherer als Dritte; für deren Angaben übernehmen wir keine Gewähr oder Haftung.
Diese Haftungsbeschränkung gilt – soweit gesetzlich zulässig – ausdrücklich auch für Beratungs-, Analyse- und Planungsleistungen, die auf Basis eines Beratungsauftrages auf Honorarbasis erbracht werden. Wir schulden dabei die sorgfältige Erstellung einer Entscheidungsgrundlage (Konzept, Finanzplan, Massnahmenkatalog), nicht jedoch den Eintritt eines bestimmten finanziellen, steuerlichen, vorsorgerechtlichen oder wirtschaftlichen Erfolgs. Ergänzend gelten die Haftungsbestimmungen des jeweiligen Beratungsauftrages; bei Widersprüchen gehen dessen Bestimmungen vor. Soweit eine Haftung trotz vorstehender Beschränkung nicht ausgeschlossen werden kann, ist sie – soweit gesetzlich zulässig – auf die Höhe des für die betreffende Leistung tatsächlich bezahlten Honorars bzw. der bezogenen Entschädigung begrenzt.

7. Allgemeine Bestimmungen

Sollte eine Bestimmung dieser AGB ganz oder teilweise ungültig oder unwirksam sein oder werden, bleibt die Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen unberührt; auch bereits bestehende Verträge gelten unverändert weiter. Eine ungültige oder unwirksame Bestimmung ersetzen wir durch eine wirksame, die ihrem Sinn möglichst nahekommt.
Es gilt ausschliesslich Schweizer Recht. Ausschliesslicher Gerichtsstand ist der Sitz der Caveo AG.
Massgebend ist die deutsche Fassung.