Bonus, Mitarbeiteraktien, Pensionskasse, 1e, Säule 3a, Depot und Eigenheim. Jeder Teil kann für sich vernünftig sein. Wir sorgen dafür, dass sie einem gemeinsamen Plan folgen.
Lieber zuerst selbst einen Überblick? Die Vorsorgeanalyse in der Caveo-App zeigt in wenigen Minuten, was im Alter, bei Invalidität und im Todesfall fehlt.
In der Regel ab CHF 120'000 Einkommen als Einzelperson oder CHF 250'000 als Haushalt, oder ab CHF 500'000 Vermögen inklusive Vorsorge.
Oder wenn ein Anlass ansteht: Beförderung, Mitarbeiteraktien, grosser Bonus, Eigenheim, Familie, Pensionierung in fünf bis zehn Jahren.
Kadermitglied mit Beteiligung am Arbeitgeber, 48, Vermögen von CHF 1.5 Mio. inklusive Eigenheim und Vorsorge, will mit 56 aufhören. Ohne Plan ist das Vermögen mit etwa 85 aufgebraucht. Mit Plan bleiben mit 90 noch CHF 450'000.
Die Steuern sinken dabei nicht. Der Unterschied entsteht durch die richtige Struktur und Reihenfolge, nicht durch Steuertricks.
Die Beträge sind ein Beispiel, die Hebel nicht. Sie wirken bei kleineren Vermögen genauso wie bei grösseren. Was bei Ihnen möglich ist, zeigt das erste Gespräch.
| Alter | Ohne Plan | Mit Plan |
|---|---|---|
| 48 | CHF 1'480'000 | CHF 1'560'000 |
| 56 | CHF 1'520'000 | CHF 2'340'000 |
| 57 | CHF 1'340'000 | CHF 1'630'000 |
| 65 | CHF 990'000 | CHF 1'460'000 |
| 76 | CHF 440'000 | CHF 1'150'000 |
| 85 | CHF -30'000 | CHF 750'000 |
| 90 | CHF -310'000 | CHF 450'000 |
Wann Aktien verkauft, wie der Bonus investiert und welche Klumpenrisiken zum Arbeitgeber tragbar sind.
Wie viel Ihres Vermögens hängt an Ihrem Arbeitgeber?
Einkäufe sind vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Im 1e-Plan wählen Sie die Anlagestrategie selbst. Beides hat Fristen und Risiken.
Lohnt sich ein Einkauf, und wann?
Seit 2026 können Beitragslücken ab 2025 nachträglich eingekauft werden. Mehrere Konten erlauben gestaffelte Bezüge.
Sind Ihre 3a-Konten auf den Bezug ausgerichtet?
Eigenmittel aus der Vorsorge, direkte oder indirekte Amortisation, Tragbarkeit nach der Pensionierung.
Passt die Hypothek zu Ihrem Einkommen im Ruhestand?
Wir legen fest, welches Geld wofür und wann gebraucht wird. Umsetzen können Sie bei Ihrer Bank oder mit Caveo Wealth.
Folgt Ihr Depot einem Plan oder einer Gewohnheit?
Rente oder Kapital, Überbrückung bis zur AHV, Reihenfolge der Bezüge. Wir rechnen Ihre Varianten durch.
Ab wann können Sie es sich leisten?
Unternehmen bieten Caveo auch als Leistung für ihre Geschäftsleitung und ihr Kader an, zum Beispiel bei der Einführung eines 1e-Plans. Planung für das Kader