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Auf richtige Vorsorgeberatung kommt es an!

27.4.2021

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Welche Vorsorge zu Dir passt, kommt ganz auf Deine individuelle Lebenssituation an. Hast Du Familie? Bist Du alleinerziehend oder lebst Du in einem Konkubinat? Allenfalls bist Du Wohneigentümer und arbeitest zudem auf selbständiger Basis? All diese Faktoren können Einfluss auf Deine ideale Vorsorgelösung nehmen. Gemeinsam mit uns findest Du deine passende Vorsorge – rebellisch einfach.

Folgende «Fragen» stellen sich für…

Familien: Eine Lebensversicherung eignet sich besonders für Familien mit Kindern, die im Krankheits- oder Todesfall abgesichert sein möchten. Erhalten Begünstigte bei einem Unfall mit tödlichen Folgen im Regelfall noch 80 Prozent des bisherigen Gehalts durch die 1. und die 2. Säule, so fallen die Rentenzahlungen bei Tod durch Krankheit deutlich niedriger aus.

Unser Tipp: Durch den Abschluss einer Lebensversicherung können fixe Kosten wie Hypothekarzinsen oder Miete sowie der Unterhalt der Familie abgesichert werden.

Alleinerziehende: Kinder alleine grosszuziehen, ist nicht einfach. Daneben auch gut versichert sein und Kapital fürs Alter sparen ist noch schwieriger – speziell bei einem eher begrenzten Budget. Ein detaillierter Vorsorgesparplan schafft finanzielle Sicherheit für die Zukunft.

Unser Tipp: Überlasse deine Vorsorge nicht dem Zufall. Oft erscheint das Thema «Vorsorge» wie ein «Buch mit sieben Siegel», doch mit unserer Hilfe ist es kinderleicht deine Vorsorge zu planen.

Wohneigentümer: Ein Zuhause gibt Stabilität – auch in schwierigen Lebenssituationen. Mit der Risikoabdeckung in einer Risikoversicherung bleibt das Heim im Todesfall für deine Hinterbliebenen tragbar und ein Umzug in einer ohnehin schon schwierigen Lage kann vermieden werden.

Unser Tipp: Immer zuerst deine Vorsorgerisiken (Invalidität & Tod) absichern, bevor du den «Sparteil» für Alter durch deine Vorsorge aufbaust. Denn reduziert sich deine Einkommen, kannst Du auch nicht mehr sparen – so einfach ist es 😊

Konkubinatspaare: Viele Paare leben heute im Konkubinat, was auch finanzielle Risiken mit sich bringt, insbesondere wenn Kinder im Spiel sind und ein Partner nur Teilzeit bzw. gar nicht arbeitet. Denn im Todesfall werden Leistungen aus den Sozialversicherungen gesetzlich nur an verheiratete Paare ausbezahlt. Mit den Versicherungsleistungen ist die Familie über die Säule 3b finanziell abgesichert – auch ohne Trauschein. Bei der Säule 3a liegen gewisse gesetzliche Einschränkungen vor.

Unser Tipp: Da die Gesetze der Sozialversicherungen «altmodisch» sind, empfehlen wir Dir deine Vorsorge selbst in die Hand zu nehmen. Es braucht oft nicht viel und deine Liebsten sind optimal abgesichert.

Selbständige: Oftmals verfügen Selbständige über keine 2. Säule (Pensionskasse). Eine Lebensversicherung ist in diesem Fall sinnvoll, denn bei einer Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall erfolgen keine Leistungen aus der Pensionskasse. Mit einer Lebensversicherung bist sowohl Du (der Versicherte) als auch deine Angehörigen abgesichert.

Unser Tipp: Leider vernachlässigen viele «Selbständige» ihre Vorsorge, wodurch oftmals grosse Einkommenslücken im Alter entstehen. Das jedoch auch die Einzahlungen in eine Lebensversicherung (3a) für «Selbständige» vom steuerbaren Einkommen abziehbar ist wird oft vergessen. Als «Selbständige» Person kann man pro Jahr maximal 20% des Nettoeinkommens (CHF 34'416.-) in seine Vorsorge einzahlen. Dadurch reduziert sich die jährliche Steuerrechnung teils erheblich

Auf richtige Vorsorgeberatung kommt es an!

Das Vorsorgethema ist für viele komplex, unverständlich und mühsam - nicht so für Caveo Kunden 😊

Unser Tipp: Da sich die Angebote der einzelnen Vorsorgeanbieter (Bank oder Versicherung) oft stark voneinander unterscheiden, ist es wichtig, dass Du von einem ausgewiesenen Finanzplaner beraten wirst. Da wir dich unabhängig beraten und an keine Produkte gebunden sind, suchen wir für dich die beste Vorsorgelösung (Produkte) zum fairsten Preis.

Dein Caveo Vorsorgeteam

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